なるべく安く車を買いたいと考えている人にとって、魅力的となる中古車。できるだけ初期費用を抑えて購入したいと考える人も多いのではないでしょうか。そもそも中古車購入に頭金は必要なのか、頭金の相場はどれぐらいかかるかを知っておくと、余裕をもって中古車購入に臨めるでしょう。
今回は、頭金ゼロでも中古車ローンは組めるのか、また中古車購入に必要な頭金の相場について、詳しく解説していきます。
頭金ゼロで購入するメリットとデメリットについても解説するので、ぜひ参考にしてください。
頭金ゼロでも中古車ローンは組める？
まずは頭金がゼロでもローンは組めるのかについて考えていきましょう。
中古車ローンに限らず、購入金額を全額ローンにすると審査に通りにくくなるといったデメリットがあります。例えば150万円の中古車を購入したい場合、150万円を全額借りると借入金額が大きくなるため審査落ちとなってしまっても、仮に10％の15万円を頭金として出すだけでも審査に通りやすくなるといったケースが挙げられます。
もちろん頭金がなくても審査に通るケースもあるため、頭金ゼロでも中古車ローンは組めるといえるでしょう。
頭金の役割
そもそも頭金の役割には、ローンの負担を減らすといった理由が挙げられます。ローンを組んだ分だけ利息が発生するうえ、返済期間が長くなり、毎月の返済額が大きな負担となってしまいます。
少しでも頭金を出せば、その分ローンの負担を減らせるため、頭金を支払うことは大きなメリットだといえます。
中古車ローンの頭金相場
一般的に中古車ローンの頭金相場は、購入金額の20％～30％といわれています。
仮に150万円の車なら、30～45万円程度の頭金を出せば、ローン審査が通りやすくなる計算になります。特にローンの審査に不安がある人は、最低でも購入金額の20％以上の頭金を目安に支払うと良いでしょう。
頭金のある／なしでみる中古車ローン
頭金を出した場合と頭金なしでローンを組んだ場合、それぞれのメリットとデメリットにはどのようなポイントが挙げられるのでしょうか。
頭金を出す場合も出さない場合にも、それぞれ良し悪しが変わってくるので、ポイントを比較したうえで自分に合った買い方を選んでください。
頭金ありで組む場合
まずは頭金ありでローンを組む場合のメリットとデメリットについて見ていきましょう。
メリット
- 審査に通りやすくなる
- 毎月の返済負担額が減る
- 利息が減る
頭金を支払うことで、借入総額が減ります。そのため、毎月返済する費用の負担を抑えられ、さらにローン金額にかかる利息も減らせるため、返済回数も減らすことができます。
借入額が少なくなることにより、審査にも通りやすくなる点も頭金を出すメリットであるといえるでしょう。
デメリット
- 頭金を準備しなければならない
- 頭金を支払うことにより貯金に余裕がなくなる
当然ながら頭金としてまとまった金額を支払うと、自分の手元に残るお金が減ってしまいます。貯金に余裕のある人なら問題ないと思いますが、ローンの負担を減らそうと、少し無理をして頭金を用意するといった人は注意が必要です。
頭金を出すことにより生活が苦しくなってしまったり、ローンの支払いができなくなったりするのは良くありません。資金計画はしっかりと練ることをおすすめします。
頭金なしで組む場合
続いて、頭金なしでローンを組む場合のメリット・デメリットについてチェックしていきましょう。
メリット
- 初期費用が抑えられる
- 手元にお金が残る
- 欲しい車をすぐに購入できる
頭金なしで全額ローンにすれば、最初にまとまったお金を用意する必要がなく、手元にもお金が残る状態になります。貯金に余裕がない人にとっては、頭金なしでローンを組んだほうがメリットであるといえるでしょう。
また、欲しい車も全額ローンで組めれば、頭金なしでもすぐに購入ができることもポイントです。
デメリット
- 審査に通りにくくなる
- 毎月の返済負担が増える
- 利息が増え、支払総額が増える
前述したとおり、全額ローンを組もうとすると審査に通りにくくなることが考えられます。
欲しい車があっても頭金が出せなかった場合、審査に落ちて買えなかったという可能性もあるでしょう。
さらに頭金ありに比べて返済額が大きくなるため、毎月の負担額が増えるうえ、利息も上がるため、結果として支払総額が増えるといったデメリットが挙げられます。
頭金は払えるなら払うのがベター
頭金を出すメリットは、頭金なしでローンを組む際のデメリットともなります。利息が減り総支払額が抑えられることや、毎月の返済負担額が減るというのは、頭金を出す大きなメリットとなるでしょう。そのため頭金は出せる範囲で支払うのがおすすめです。
ただし貯金に余裕がなかったり、頭金を用意する前に欲しい車が見つかったりしたときは、審査に通りにくくなるなどのデメリットはあるものの、全額ローンを組んだとしても問題ではありません。
どちらにせよ、生活の負担にならないように返済計画をしっかりと立て、無理な購入だけは避けるようにしましょう。
カーリースなら頭金不要で新車に乗れる
カーリースは、頭金不要で新車に乗れるサービス。カーリースならローンや一括購入よりも費用が抑えられることもあります。具体的にカーリースの特徴についてチェックしましょう。
カーリースの仕組み
残価設定のあるカーリースでは、契約年数に応じてあらかじめ設定された金額を車体価格から差し引くことで、支払総額が安く設定される仕組みになっています。そのため、購入よりも安く車に乗ることができます。支払総額を見ればその差は一目瞭然でしょう。
頭金がなくても毎月の支払額が抑えられるので、購入する車によっては頭金を出してローンを組むより負担を抑えられるかもしれません。
カーリースなら維持費を気にしなくていい
購入だと毎月のローンに加え、税金や車検などの維持費がかかるため、その分費用がかさみます。カーリースなら自動車税や車検時にかかる自賠責保険料、重量税などを含めた車検費用まで、維持費も月額料金に含まれているため、まとまったお金を用意する必要がありません。
またカーリースであれば、車検や税金支払いなどの煩わしい手続きもリース会社が行ってくれるうえ、ライフスタイルに合わせて気軽に車を乗り換えられるなどといったメリットが挙げられます。
まとめ
今回は、頭金ゼロでも中古車ローンは組めるのか、また中古車購入に必要な頭金の相場と頭金のメリット・デメリットについて、詳しく解説しました。
頭金なしでも中古車ローンは組めますが、返済の負担が増えたり、ローンの審査に通りづらくなったりするなどのデメリットが挙げられます。
頭金を出す場合も、頭金なしでローンを組む場合も、しっかりと返済計画を立てたうえで車の購入を検討しましょう。
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リース期間中に発生する車検費用もコミコミの月額制なので、まとまったお金を用意する必要がなく、費用面においても安心のサービスです。
