新車ローンは何年がおすすめ？平均年数や組む際の注意点など

新車の購入で、ローンを組むべきかどうか迷っている人もいるのではないでしょうか。一括で購入するまではお金の余裕がないし、ローンであれば無理なく毎月返済できます。ファミリー世帯にとっても、手元にお金を残していきたいと考えているはずです。ローンを利用して車を購入する場合、何年ローンが最適なのでしょうか。これからローンを組んで車を購入したいと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

車のローンは何年がいいのか

車のローンについて、必ずしも何年が良いなど一概に言えることではありません。もともとの車の本体価格が100万円なのか、200万円なのかなど金額によっても違います。購入を希望している人のライフスタイルにあわせたローン年数を設定することが大切です。

平均はどうなっている？

車のローンの平均年数は、購入希望者の収入や価値観の違いによっても変わってきます。
目安として、5～6年程度のローンを組み、車を購入する人が多いようです。もちろん、7年、10年、なかにはそれ以上の期間でローンを組む人もいます。

ただ、車の状態の維持などを考えると、5～6年乗って、老朽化してきたタイミングで新車に乗り換える人も多く、ちょうどいいタイミングとして選ぶケースが多いようです。車の価格によってはローン年数が短くなると、その分毎月の支払いも高額になります。車は他にもかかる費用が数多くありますので、支払いが無理なくできる範囲でローンを組むのをおすすめします。

車のローンの年数を決める基準

車のローンの年数を決めるときに、どんな基準で考えたらいいのか紹介します。

乗り換えたいサイクルで決める

車の乗り換えのタイミングで年数を決めるのも一般的です。車に乗る頻度にもよりますが、毎日乗っているようなケースだと、車の老朽化も早くなります。

そのため、劣化が早く5年程度でも、修理面などの出費も多くなります。車を乗り換えるタイミングでローンの年数を決めておけば、残債なども気にすることなく、新しい車が購入できます。車の乗り換えサイクルでローンを組むのもおすすめです。

毎月の返済額の負担で決める

ローンの返済額によって決める方法もあります。例えば280万円前後の車を購入した場合、10年ローンであれば、毎月25,000円程度の返済額になります。でも5年ローンであれば、毎月50,000円の返済が必要になります。

同じ車を購入しても、ローンの年数でこれだけの差があります。新車になると200万円を越えるものも珍しくありませんし、せっかくなら好きなメーカーや車種に乗りたいと思うものだと思います。長く支払うのも一見負担が少なく感じますが、10年間払い続けるのを、なかには負担に感じる人もいます。

総支払い金額で決める

車のローンだけでなく駐車場や保険、ガソリンなどのお金もかかりますし、2年に1度車検もあります（初回は3年）車にかかる全体の費用を考えたときに、無理なく支払える返済額を決めるようにしてください。返済が負担になるようでは、車を購入しても楽しめなくなってしまいます。総支払金額を考えたときに、これなら問題なく支払いができると判断できるローン年数を決めるようにしましょう。

車のローンの長さでみるメリット・デメリット

車のローンの長さで、どんなメリットやデメリットがあるのか見ていきましょう。

最大何年ローンまで組める？

ローンについては金融機関によっても異なります。基本的に銀行を通してローンを組む場合は、7年～10年程度のものが多くなります。車のディーラーさんを通して購入する場合はもっと短く、6年～8年程度です。ローンの年数は、どこで購入するのかによっても違うので、事前に相談しておくといいかもしれません。

長期ローンのメリット

長期ローンを選択するメリットとして、毎月の返済額が少なく負担が減る点にあると思います。返済が負担にならないので、お子さんのいるご家庭など手元にお金を残しておきたいご家庭にとっても大きなメリットになります。

長期デメリット

長期ローンのデメリットとして、金利が上乗せされてしまう問題もあります。ローンを組むときに車の本体価格にローンの金利が上乗せされています。支払う期間が長くなればなるほど、金利の支払額も多くなり、結果として総額が増えてしまうことになります。

短期ローンのメリット

短期ローンを組むメリットとして、金利の支払い分が短くなるため総額が少なくなること、長期的に支払い続ける精神的な負担の少なさがあります。10年といってもその間に何があるかわかりませんよね。短期だからこそ確実に支払いが完了できる良さもあります。

短期ローンのデメリット

短期ローンのデメリットとして、毎月の返済額が増えてしまい負担に感じることもあります。毎月支払うことで家計を圧迫してしまう心配はないか、もし何かライフスタイルの変更があったときも無理なく支払いができるかなど、計画的に考えるようにしてください。

ローン年数を決める際の注意点

車を購入するローン年数を決めるときに、どんな点に注意したらいいのでしょうか。

低金利のローンを検討する

ローンと言っても購入する場所によって金利が変わります。1％前後の安い金利のお店で購入するのか、10％の金利がかかるお店で購入するのかによっても違います。ただし、安い金利の店舗では、支払いが終わるまでは所有者がディーラーになります。

無理のない返済プランで組む

ローン年数を決めるうえで、無理のない返済プランで決めるのはとても重要です。すぐに返済したいからと、毎月の負担額を大きくしてしまうと、生活に影響してしまい、あとで後悔することになります。無理のない返済プランで組むのはとても大切です。

契約後の返済期間の変更はできない

車のローンは一度契約してしまうと、返済期間を変えることはできません。短期間でも長期間でも、変えることはできませんので、リスクを考えたうえで考えてくださいね。

返済期間中に売却したら、残債は一括返済

もし車のローンを返済している間に売却する場合、ローンの残債は一括で返済することになります。まとまったお金が必要になります。購入したときの価格よりも下がってしまいますし、残債よりも多い場合は、自己負担も増えてしまいます。

ローン返済額を減らす方法

頭金を多く支払う

ローンの返済額をできるだけ少なくするためには、最初に頭金を多めに支払う方法もあります。車の本体価格の半分程度支払っていれば、毎月の返済額も少なくなりますし、金銭的な負担も減らしてカーライフを楽しむことができるでしょう。

繰上げ返済する

ローンの繰り上げ返済も検討してみてください。もともとの期間よりも短く出来るのであれば、予算に余裕があるときにまとめて支払ってしまった方が、金利が安くなります。

カーリースのほうが安くなる可能性もある

新車を購入する場合、カーリースの方が安くなることもあります。

カーリースとは

カーリースは、契約者が希望した車をカーリースの会社が購入します。その後、決まった金額をカーリースの会社に返済していく仕組みになります。

お得に新車に乗れるカーリースの仕組み

総額を契約月学で割って計算する仕組みになります。そのため、契約が終了したときの残価設定になり、ローンを組んで車を購入したときよりも、負担額が少なくなります。毎月の金額が一定なので、維持費を気にする心配もありません。

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まとめ

新車を購入するときにローンの年数は悩みますよね。もし、5年で新しい車に乗り換えたいと考えている人や、毎月の金額を一定にして維持費の管理をしたいと思っている人には、カーリースの選択もおすすめです。